你愿意工资减少换退休金吗

    最近，深圳市宣布上调养老保险的缴费基数下限，上调幅度高达49%。不只是深圳，最近全国很多地方都对包括养老保险在内的社保缴费基数做出调整。对于很多普通民众，社保缴费基数的调整，对于当前和将来的收入都会产生明显影响。

 

按照深圳社保局最新发布的通告，深圳的养老金调整分成两步，第一步是自2024年1月1日起到6月30日，全市企业职工基本养老月缴费基数按不低于3523元执行。第二次调整是从2024年7月1日开始，深圳缴费基数下限将按广东省同时期缴费基数最低标准执行，具体数值按广东省届时公布的标准执行。

如果按照第一步的调整标准，深圳养老保险的缴费基数从2360元上调到3523元，上调幅度为49%。第二步调整到位后，缴费基数还将大幅上涨。

除了深圳之外，最近还有很多地方都宣布了各自的社保缴费基数上调的方案。那么，养老金缴费基数上调，对于普通民众会带来怎样的影响呢？

长期来看，养老金缴费基数的上调可以提高未来退休后的养老待遇，让普通人退休后能领取更高的养老金。我国企业职工的养老金是根据其基本工资作为基数，企业和职工分别按照一定的比例缴纳，实行的原则是“多缴多得”，缴费基数越高，员工未来能够领取的养老金也就越高。因此，提高社会保险缴费基数意味着未来职工可以领取更高的养老金，从长远看有利于保障员工退休后的生活水平。

然而，任何看似美好的事情都有其代价。尽管提高养老金缴费基数有助于提高未来的养老金，但短期内会导致员工需投入更多的收入用于缴纳社保，这意味着他们的当前收入将会减少。

我国社会保险缴费基数的上调不仅涉及养老金缴费基数，还包括医疗保险、失业保险等其他险种，这对普通人的收入造成的影响较为显著，特别是对中低收入人群来说，他们可能对因社保缴费大幅上调而导致每月实际收入减少更为敏感和关注。

虽然提高社保缴费的确有利于保障未来的退休生活，但对于许多人来说，特别是对于中低收入者，他们可能更关心当前的收入，更担忧的是每月的收入能否满足各项开支。如果有限的工资更多地用于缴纳社保，部分中低收入者可能并不会感到满意。

如今，越来越多的年轻人不愿参加社保。对他们来说，未来领取养老金是一件遥不可及的事，特别是在延迟退休的背景下，新的一代年轻人可能要等到65岁甚至更晚才能退休，此外，对未来能够领取多少养老金，许多年轻人也不抱太大希望。

根据财政部和社保基金等部门的数据，以养老金支出金额和领取人数来计算，2022年，我国机关事业人员的养老金水平较高，平均约为6300元/月，但企业职工的养老金水平则较低，仅为3040元，不足机关事业人员的一半。

近年来，各地上调社保缴费基数的一个原因是希望通过这种方式提高民众的养老金水平。我国的养老金替代率较低，按照国际标准，养老金替代率至少应达到70%以上，才能确保退休后的生活不会明显下降。也就是说，工作期间的月薪为1万元的话，退休金至少应为7000元。我国机关事业单位的养老金水平较高，但企业职工的养老金替代率仅为45%，低于国际通行的55%的警戒线，这意味着退休后的生活质量将严重下降。

近几年，我国开始大力发展个人养老金账户，期望建立养老金的第三支柱，为民众提供更多养老收入来源，从而提高养老金替代率。但由于A股市场的疲弱表现，个人养老金账户无法实现养老资产的增值目标。当推出个人养老金账户时，上证指数大约在3100点，最近一度下跌至2700多点，那些在个人养老金账户中配置了A股资产的人已经损失惨重。这反过来又会影响人们对个人养老金账户的信心，导致参与个人养老金账户的人越来越少。

如今，被视为未来重要养老支柱的个人养老金第三支柱并未达到预期效果，而我国的老龄化进程却在加速，年轻人的数量越来越少。2023年，我国人口减少了208万人，连续第二年人口负增长，且负增长的规模还在扩大。我国的养老体系设计是由正在工作的年轻人赡养退休的老年人，随着人口负增长趋势加剧，工作的年轻人越来越少，需要赡养的老年人越来越多，这使得养老金体系的压力逐年增大。

多年来，我国的社会保险缴费水平一直居高不下，甚至在全球范围内属于高水平。与国际水平相比，我国的社保缴费水平是“金砖”国家的2倍，发达国家的3倍。

过去几年，由于经济下滑，为了减轻企业的负担，我国一直在降低企业的社保缴费费率。而近期多地开始上调社保缴费费率，虽然长期来看有利，但在短期内仍会增加企业和个人的负担。

如果要考虑企业和个人的支出压力，我国社保体系的缺口将会不断扩大，但如果要缓解社保体系的压力，就需要企业和个人承担更多费用。这两者之间的平衡已成为一个巨大的难题。