9个方法，规避“信用债”

优化信用卡负债，打造理财新篇章

在纷繁复杂的金融世界里，信用卡负债管理成为了一个不可忽视的课题。今天，我们就来谈谈如何调整信用卡负债比例，让你的财务之路更加稳健。

精选信用卡，告别盲目负债。在这个消费狂欢的时代，拥有一张信用卡似乎成了标配。过多的信用卡只会增加你的负债压力。建议你挑选最钟爱的一张信用卡作为日常消费工具，勇敢地剪掉其他卡片。这样，你可以更轻松地管理自己的负债。

设定负债上限，避免财务风险。理财规划师通常会建议，家庭的月还款总比例不应超过70%。计算一下除了房贷，你还有多少可用于信用卡消费的额度。千万不要为了信用卡还款而动用家庭的流动资金以及每月正常储蓄，否则将面临一定的财务风险。

明智贷款，衡量风险。仅仅因为允许贷款就选择贷款消费是不明智的。在选择贷款前，要反复衡量比较，选择适合自己的贷款种类。比如，虽然20年期贷款的月按揭金额可能较低，但总还款额却可能远远高于5年期贷款。在选择时，务必认真查看、比较信贷总成本。

避免债务陷阱，理智消费。不要为了购买奢侈品而延长抵押贷款期限，因为这两种消费并不像房屋装修那样能让财产增值。更重要的是，如果你无法及时交付抵押还款，可能会面临失去房屋的风险。

警惕利息陷阱，合理使用信用卡。付银行利息如同把钱扔进水沟里。使用信用卡时，要警惕高额的利息和费用。某些商店专用消费卡的贷款利息率高达28%，每月仅利息就高达21元，大部分还款都被用于支付利息，而真正用于抵销贷款本金的金额却很少。

实现收支平衡，避免借债生活。借债并非解决生活方式问题的良策。如果你打算通过借债来实现与自己现状不符的生活方式，那可能会陷入恶性循环。比如，即使在不考虑利息的情况下，每月多透支500元也需要你的税前年薪至少增加8000元才能实现收支平衡。

优先还清信用卡债务。在你的能力范围内，尽量优先还清信用卡债务。信用卡债务的年利率高达18%，还伴有滞纳金等额外费用。更重要的是，不要损失你的个人信用，因为它可能阻碍你未来的金融发展。

控制透支额度，做好财务规划。取消多余的信用卡，从源头上控制盲目消费。同时要做好日常的记账工作，切实做到量入为出。这样可以帮助你更好地了解自己的消费习惯并制定更合理的财务规划。

考虑更换消费方式。如果你的收入已经足够日常消费，并且你并不在意信用卡每月节省下的利息那么恢复传统的消费习惯也是一个不错的选择。选择一张好的借记卡同样可以满足你的消费需求并且帮助你更好地管理财务。

调整信用卡负债比例是理财规划中的重要一环。通过明智选择信用卡、设定负债上限、明智贷款、避免债务陷阱、警惕利息陷阱、实现收支平衡、优先还清信用卡债务、控制透支额度以及考虑更换消费方式等措施可以帮助你更好地管理财务实现财务自由。