心理账户不可怕 巧用心理账户也能理财

谈及非正统经济学中的心理账户这一概念，它已经成为了现代生活中一个不可忽视的热门话题。自行为经济学创立以来的三十年里，心理账户一直以其独特的视角和理论影响着人们对经济现象的理解。从炒股票到挣工资，再到中，人们总会借助心理账户来解释各种经济行为。

尽管心理账户在许多场合被频繁提及，但其名声并不总是那么好听。在人们的日常生活中，许多非理性消费行为都被归咎于心理账户的存在。那么，心理账户真的有那么可怕吗？

心理账户实际上是我们心中的一种“小九九”，或者说是我们潜意识里对钱的一种管理方式。行为经济学家发现，当我们的“小九九”在算计钱的时候，往往并不像传统经济学所假设的那样理性。美国经济学家理查德萨勒为这种心理现象起了一个专业的名字心理账户。

就像我们在现实生活中会开设银行账户一样，我们的心中也在建立各种各样的心理账户。这些账户不同于现实中的银行账户，它们更多的是我们内心对钱的分类和认知。比如，我们可能会把辛苦赚来的钱放在一个“辛苦钱”账户里，而把意外得到的钱放在一个“来得容易”账户里。

这些不同的心理账户会导致我们对不同的钱有不同的价值观和用法。例如，一百元的“辛苦钱”往往被认为比“来得容易”的钱更有价值。这就是心理账户带来的微妙变化。

心理账户的存在并不总是带来正面的影响。有时，它可能导致我们做出非理性的决策，尤其是在金融市场上。比如，在虚拟炒股的情境中，即使股票A和股票B的公司财务指标和经营水平一致，但由于我们在心理账户中将股票A归为“能赚钱”的一方，我们可能会选择保留股票A，而忽视股票B更低的市盈率和更高的安全边际。这就是心理账户导致我们在金融决策中的非理性判断。

如果我们能正确理解并学会利用心理账户，它也可以为我们所用。我们可以根据自己的资金来源和支出开设不同的心理账户，如生活必需账户、家庭建设账户、娱乐休闲账户和储蓄积累账户等。每得到一笔资金，我们都按照固定的比例存入这些账户中。这样，即使面对“天上掉下的馅饼”，我们也能理性地对其进行分配和使用。

心理账户是一个既有趣又复杂的经济概念。它反映了我们内心的经济决策过程，有时可能导致我们做出非理性的决策，但如果我们能正确理解并学会利用它，它也可以为我们带来财富和幸福。面对心理账户这个既神秘又日常的现象，我们不妨多一些理解和，让它成为我们生活中的一把理财利器。